Die Bundesbank warnt vor globalen Bedrohungen und erwartet ertragsbelastende Faktoren. Das Geschäftsumfeld bleibt herausfordernd nach Rekordjahr 2023.
Die Bundesbank sieht dieses Jahr ein schwierigeres Umfeld für deutsche Geldinstitute. (Archivbild)
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Die schwache deutsche Wirtschaft und weltweite Krisen belasten nach Einschätzung der Bundesbank 2024 die deutschen Banken. Zwar sei die Inflation deutlich gefallen, schreibt die Notenbank in ihrem Monatsbericht September. «Dennoch bestehen weiterhin große Unsicherheiten hinsichtlich der weiteren gesamtwirtschaftlichen und geopolitischen Entwicklung.» So dürften die Risiken für Kreditausfälle weiter steigen, was höhere Abschreibungen für notleidende Kredite wahrscheinlicher mache. Zudem bleibe das Kreditneugeschäft verhalten und es gebe Druck auf die Zinsüberschüsse. «Für die deutschen Kreditinstitute dürften ertragsbelastende Faktoren an Bedeutung gewinnen.»
Die Bundesbank warnt ferner vor großen globalen Bedrohungen. «Darüber hinaus bleiben zusätzliche Herausforderungen durch Digitalisierung, Klimaschutz und Cyberrisiken bestehen. Die damit steigenden Investitionsbedarfe werden die Ertragslage der deutschen Kreditinstitute, für sich genommen, zunächst belasten.» Nach einem Rekordjahr 2023 werde das Geschäftsumfeld dieses Jahr herausfordernd bleiben.
Ausnahmejahr für die Branche dank gestiegener Zinsen
Im letzten Jahr hatten vor allem gestiegene Zinsen die Bankenbranche positiv beeinflusst und einigen Geldinstituten Rekordzahlen beschert. Laut Bundesbank lag der aggregierte Jahresüberschuss vor Steuern deutscher Banken mit 48,7 Milliarden Euro fast 80 Prozent über dem Vorjahreswert und erreichte den höchsten Stand seit 1999.
Laut der Bundesbank stieg der Zinsüberschuss der deutschen Banken im Jahr 2023 aufgrund von Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank um 16,7 Prozent auf 106,9 Milliarden Euro. Dies sei der höchste Wert seit 25 Jahren. Die Zinsmarge der Institute habe deutlich zugenommen.
Auch wurden die Banken deutlich profitabler: Die viel beachtete Aufwand-Ertrags-Relation lag wegen der gestiegenen operativen Erträge mit 59,2 Prozent auf dem niedrigsten Stand der letzten 25 Jahre. Das Polster aus dem vergangenen Jahr stimmt die Bundesbank zuversichtlich für 2024: «Die Erträge des Jahres 2023 geben den Instituten aber eine gute Basis für die nötigen Investitionen und die nötige Risikovorsorge.»
