Deutlichster Anstieg fauler Kredite bei deutschen Banken
In keinem anderen Land Europas sind im vergangenen Jahr mehr ausfallgefährdete Kredite hinzugekommen als in Deutschland. Das hat seine Gründe.
Mehr Kreditrisiken bei Deutschlands Banken (Symbolbild)
Foto: Frank Rumpenhorst/dpa
Deutschlands Banken haben im europäischen Vergleich mit dem höchsten Anstieg fauler Kredite zu kämpfen. Fast ein Viertel (24,9 Prozent) mehr ausfallgefährdete Kredite («Non-performing loans»/NPL) als ein Jahr zuvor standen hierzulande in den Bilanzen für 2024, wie eine Analyse des Beratungsunternehmens BearingPoint ergab. Im Schnitt der 163 untersuchten Geldhäuser in Europa lag der NPL-Zuwachs bei 1,1 Prozent.
Hauptursachen für den sprunghaften Anstieg in Deutschland seien «die stark gestiegene Anzahl an Unternehmensinsolvenzen sowie die massiven Wertverluste und steigenden Kreditausfälle im gewerblichen Immobiliensektor», erklärte BearingPoint.
Corona-Nachwirkungen treiben Firmen in die Pleite
Im letzten Jahr gab es in Deutschland 21.812 Insolvenzen, was die höchste Anzahl an Firmenpleiten seit 2015 darstellte. Experten hatten mit einem deutlichen Anstieg gerechnet, nachdem die staatliche Unterstützung aus der Corona-Pandemie ausgelaufen war. Zusätzlich belasten hohe Energiepreise, Bürokratie und politische Unsicherheit die Unternehmen. Für das laufende Jahr wird ein weiterer Anstieg der Unternehmensinsolvenzen hierzulande erwartet.
Leere Büros, leere Kassen
Der Markt für Gewerbeimmobilien ist seit geraumer Zeit in vielen Ländern unter Druck, da aufgrund des Homeoffice-Trends weniger Büroflächen benötigt werden. Zudem bleiben zahlreiche Geschäfte leer, da Verbraucher vermehrt im Internet einkaufen.
Ein Kredit gilt dann als «notleidend», wenn die Wahrscheinlichkeit als gering eingeschätzt wird, dass der Kreditnehmer das Geld vollständig zurückzahlt. Banken drohen in solchen Fällen Verluste. Das könnte sich dann auch auf die Vergabe neuer Kredite auswirken.
Insgesamt zeigt sich jedoch, dass der europäische Bankensektor in einem weiterhin schwierigen wirtschaftlichen Umfeld widerstandsfähig ist, so das Fazit von BearingPoint. Viele Banken konnten trotz gestiegener Kosten ihre Nettogewinne halten oder sogar steigern. Die durchschnittliche Gesamtkapitalquote stieg im dritten Jahr in Folge auf 23,5 Prozent im Jahr 2024.
